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信托贷款最新视觉报道_信托贷款与银行贷款的区别(2024年11月全程跟踪)

内容来源：鱼水欢网络所属栏目：热点更新日期：2024-11-28

信托贷款

「机遇中国」【资产规模增至27万亿元，信托业有哪些新变化】中国人民银行发布的最新数据显示，10月末，我国信托贷款余额为4.28万亿元，同比增长11.1%，在当月社会融资规模存量中表现突出。今年以来，我国信托资产规模稳步增长，对实体经济支持力度稳固。近日，中国信托业协会发布了我国信托业运行相关数据，截至二季度末，我国信托资产规模余额已增至27万亿元，信托业有哪些新变化？ ——资金信托投向结构有变化中国信托业协会的数据显示，截至二季度末，信托业资金信托总规模达19.95万亿元，同比增长27.1%。从资金信托投向结构来看，投向证券市场的规模为8.34万亿元，占比为41.81%，占比持续提升。同样占比提升的，还有投向金融机构的规模为2.96万亿元，占比增至14.83%。信托业务分类新规落地后，信托业加快推进转型调整，房地产、基建等传统业务领域规模持续压降。截至6月末，投向基础产业的规模为1.63万亿元，占比降至8.19%；投向房地产的规模在资金信托总规模中占比仅为4.61%。此外，资金信托投向工商企业的占比虽略有下降，但规模仍保持同比增长态势。截至6月末，资金信托投向工商企业的规模为3.87万亿元，在资金信托总规模中占比19.39%。 ——资金运用方式持续调整今年以来，信托贷款投放持续增长，折射出信托业转型调整的成效。中国人民银行的数据显示，前10个月信托贷款增加3734亿元，同比多增2702亿元，对实体经济支持力度进一步增强。同时，信托资产的投资功能显著增强。中国信托业协会的数据显示，截至6月末，交易性金融资产投资规模达到12.1万亿元，同比增长34.68%。中国信托业协会特约研究员梁光勇介绍，不少信托公司正在积极探索长期股权投资、债权投资、同业存放、买入返售等多样化的金融工具运用。 ——积极发挥信托制度的社会功能根据信托业务分类新规，公益慈善信托与资产服务信托、资产管理信托并称为三大类业务，这为慈善信托发展提供了有力支持。据慈善中国网披露，截至11月20日，已备案登记的慈善信托数量累计2110单，财产总规模超81亿元。梁光勇认为，无论是资产服务信托、资产管理信托还是公益慈善信托，都为信托公司在家族信托财富管理和社会治理等领域提供了广阔的舞台。未来，随着相关配套制度的逐步完善，信托制度在服务社会方面的功能优势将愈发明显。（新华社客户端）

11月11日，央行发布数据显示，2024年前十个月社会融资规模增量累计为27.06万亿元，比上年同期少4.13万亿元。在具体的融资类别中，对实体经济发放的人民币贷款增加了15.69万亿元，这一数据看似庞大，但与去年同期相比，少增了4.32万亿元。这表明实体经济在获取人民币贷款支持方面，面临着一定程度的收紧。这种收紧可能源于金融机构对风险的重新评估、宏观经济形势的变化或者行业发展趋势的调整等多种因素。而对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少2773亿元，且同比多减1559亿元，这进一步凸显出实体经济在国际融资环境中的压力。外币贷款的减少，可能是由于汇率波动、国际金融市场的不稳定以及国内企业对外币需求的下降等原因造成的，这对于那些依赖外币贷款进行国际业务拓展或者原材料进口的企业来说，无疑是一个挑战。委托贷款减少374亿元，同比多减1002亿元，这种大幅减少的趋势反映出委托贷款在当前融资体系中的地位变化。委托贷款曾经是企业融资的一种重要方式，如今其规模的缩减可能是因为委托方和受托方在风险偏好、资金投向等方面出现了新的考量，或者是监管政策对委托贷款业务产生了更严格的规范作用。信托贷款增加3734亿元，同比多增2702亿元，这成为社会融资规模中的一个亮点。信托贷款的增长可能是由于信托公司在业务创新、市场开拓方面取得了新的进展，也可能是部分企业在其他融资渠道受限的情况下，选择信托贷款来满足自身的资金需求。不过，信托贷款规模的增长也需要关注其潜在的风险，比如可能存在的资金投向不合理、信用风险等问题。未贴现的银行承兑汇票减少2874亿元，同比多减2755亿元，这一数据的变化反映出商业信用在经济活动中的收缩。银行承兑汇票作为一种常见的商业信用工具，其减少意味着企业之间的交易信用环境可能出现了变化，企业在支付结算环节更加谨慎，也可能是银行在承兑汇票业务上采取了更为严格的管理措施。企业债券净融资1.69万亿元，同比少736亿元，企业债券融资规模的下降可能与市场利率波动、投资者风险偏好变化以及企业自身信用状况等因素有关。政府债券净融资8.23万亿元，同比多7091亿元，政府债券融资规模的增加体现了政府在经济调控中的积极作用，通过增加政府债券发行来刺激经济发展、加强基础设施建设等。非金融企业境内股票融资1988亿元，同比少5077亿元，这表明股票市场在为企业融资方面的功能有所减弱，可能是股市行情波动、投资者信心不足或者企业上市融资难度增加等因素导致的。总之，这些数据为我们深入分析当前经济金融形势提供了丰富的素材。

【「国情速递」】中国同巴西、南非、非盟共同发起“开放科学国际合作倡议”。商务部消息，前10个月我国对外非金融类直接投资同比增长10.6%。中国人民银行发布的最新数据显示，10月末，我国信托贷款余额为4.28万亿元，同比增长11.1%，在当月社会融资规模存量中表现突出。我国载人登月任务已全面进入初样研制阶段。首个由我国主导的世界职教合作组织机构成立。 “天河”超算夺得世界图计算领域桂冠。 2025年全国硕士研究生招生考试388万人报名。我国科学家实现“永久化学品”的低温高效降解。全国铁路“双11”网购高峰期共发运快件7.3万吨。湘东超大矿床黄金远景储量超千吨。国产民航子午胎首次装机试飞成功。集大原高铁进入运行试验阶段。(新华社）

【「前十月社会融资规模增量累计27.06万亿」】央行发布的数据显示，2024年前十个月社会融资规模增量累计为27.06万亿元，比上年同期少4.13万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加15.69万亿元，同比少增4.32万亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少2773亿元，同比多减1559亿元；委托贷款减少374亿元，同比多减1002亿元；信托贷款增加3734亿元，同比多增2702亿元；未贴现的银行承兑汇票减少2874亿元，同比多减2755亿元；企业债券净融资1.69万亿元，同比少736亿元；政府债券净融资8.23万亿元，同比多7091亿元；非金融企业境内股票融资1988亿元，同比少5077亿元。

【经小济•新闻速览】 1.商务部发布促进外贸稳定增长九项政策措施。 2.中国人民银行：10月末，我国信托贷款余额为4.28万亿元。 3.2025年全国硕士研究生招生考试初试将于12月21日至22日举行。 4.国产民航子午胎首次装机试飞成功。 5.世界互联网大会乌镇峰会发布《中国互联网发展报告2024》和《世界互联网发展报告2024》。 6.自12月1日至明年2月28日，甘肃敦煌市鸣沙山月牙泉、玉门关、敦煌雅丹世界地质公园将对所有游客免费开放，莫高窟实行门票半价优惠。

𐟙Œ【公司的主要融资方式有哪些】𐟓⊰Ÿ’–1.委托贷款：即委托人（如政府机关、企业、机构或个人）出借资金。𐟙‹‍ 𐟑†2.债权转让：系合同债权人与𐟌Ÿ第三方通过协议，实现债权的部分或整体转移。𐟙‹‍ 𐟑3.信托贷款。𐟙‹‍ ☝4.自然人替身模式。𐟙‹‍ ✊5.存单质押担保贷款策略：此种模式融合了传统银行借贷业务。𐟙‹‍

【央行：1-9月社会融资规模增量为25.66万亿元比上年同期少3.68万亿元】据央行网站，初步统计，2024年前三季度社会融资规模增量累计为25.66万亿元，比上年同期少3.68万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加15.39万亿元，同比少增4.13万亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少2063亿元，同比多减698亿元；委托贷款减少155亿元，同比多减1212亿元；信托贷款增加3562亿元，同比多增2923亿元；未贴现的银行承兑汇票减少1476亿元，同比多减3893亿元；企业债券净融资1.59万亿元，同比少545亿元；政府债券净融资7.18万亿元，同比多1.22万亿元；非金融企业境内股票融资1705亿元，同比少5039亿元。

【央行：「前三季度社会融资规模增量累计为25.66万亿元」，比上年同期少3.68万亿元】据央行网站，初步统计，2024年前三季度社会融资规模增量累计为25.66万亿元，比上年同期少3.68万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加15.39万亿元，同比少增4.13万亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少2063亿元，同比多减698亿元；委托贷款减少155亿元，同比多减1212亿元；信托贷款增加3562亿元，同比多增2923亿元；未贴现的银行承兑汇票减少1476亿元，同比多减3893亿元；企业债券净融资1.59万亿元，同比少545亿元；政府债券净融资7.18万亿元，同比多1.22万亿元；非金融企业境内股票融资1705亿元，同比少5039亿元。

「楼市第一线」「首套二套存量房贷利率批量下调」【存量房贷迎来重大调整！事关调整幅度、时间及后续】 1. 商贷利率定价机制： ①允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度（加点可为负值）。 ②对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于-30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限。 ③引导商业银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。 ④取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。 ⑤市场利率定价自律机制：主要商业银行原则上不晚于10月12日发布批量调整存量房贷利率操作细则。 ⑥批量调整完成后，借贷双方还可基于市场化原则自主协商、动态调整存量房贷利率。 2. 商贷最低首付比：商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付款比例统一为不低于15%。 3. 保障性住房再贷款：中国人民银行向金融机构发放再贷款的比例从贷款本金的60%提升到100%。 4. 延长部分房地产金融政策期限： ①支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期政策的适用期限延长至2026年12月31日。 ②经营性物业贷款管理适用期限延长至2026年12月31日。

法律一九七九五，“明股实债”系信托公司为逃避监管而“创造”的一种债权融资工具。 1、2010年，银监会《关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知》中提到的指出，为了落实国家房地产调控政策，进一步规范信托公司房地产信托业务，信托公司发放贷款的房地产开发项目必须满足“四证”齐全、开发商或其控股股东具备二级资质、项目资本金比例达到国家最低要求等条件。 2、2010年《通知》出台后，信托公司向房地产企业发放信托贷款需要满足“432”监管要求，这也就迫使信托公司由原来的债权逐步转向地产股权信托业务。信托公司为了规避监管，向不具备条件的房地产企业放款，只能以“明股实债”的方式在进行，即名义上为股权投资规避信托公司向房地产项目发放信托贷款必须满足的满足“432”监管条件，实际上信托公司与融资企业约定固定利息，确保到期融资企业返本付息。

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