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身故最新娱乐体验_鬼不敢欺负五种生肖(2024年12月深度解析)

内容来源：鱼水欢网络所属栏目：话题更新日期：2024-12-01

重疾险要不要加身故？看这里就明白了！先说结论：有钱就加，没钱就不加。当然，前提是要把保额做足。我有个客户原本打算给老公买50万保额的重疾险，预算大约1万左右。老公年龄有点大，所以只能选择不带身故的产品。但她又想要身故责任，但加上身故责任后预算超支太多，于是问我能不能降低保额。首先，重疾险的配置逻辑是在保额足够的基础上，有余力再去考虑身故和其他附加选项。毕竟，重疾险主要保障的是疾病，为了加一个身故或其他附加选项而降低保额，就本末倒置了。不加身故意味着什么？价格更便宜：价格会便宜30%-50%。如果经济能力有限，这也是一个不错的选择。低保费也能撬动高杠杆。理赔条件更严格：重疾的理赔条件相对苛刻。并不是所有疾病都能像癌症那样有缓冲期，可以拿到病理结果后申请理赔。有些疾病，比如心梗、脑梗，可能还没来得及去医院诊断就突然去世了，这种情况自然是无法赔付保额的，保险公司会把对应的现金价值退还。现金价值低：不带身故的重疾险现金价值（退保拿到的钱）较低，基本在交完保费30年后会接近已交保费，之后会慢慢降低。而带身故的重疾险现金价值会逐年升高，通常会在保单生效30年后超过已交保费，到后面还会慢慢递增，甚至可能超过保额。带身故的重疾险也有问题保费更高：带身故的重疾险保费要贵一些。赔付限制：重疾和身故只能二选一来赔付。组合方案：如果想在重疾赔付后还能再赔身故，可以选择不带身故的重疾险+终身寿险的组合，但成本会更高。见仁见智吧，没有绝对的标准答案。还是那句话，保额足够的基础上能加上就加上，不能上也别硬上，保险只是我们转移风险的工具，没必要搞得自己连星巴克都喝不上。你说对不？

重疾险加身故责任？先搞清楚这些问题！其实，这个问题很简单，关键看你自己的需求和预算。预算够吗？𐟒𘊥悦žœ你预算充足，那就不用纠结，直接加上身故责任吧。这样更安心、省心，可以选择的产品也更多。而且，你也不用再去算账，看本身故责任买寿险是不是划算。总的来说，还是值得的。如果你的预算很紧张，但身体健康状况可以通过核保，建议采用“纯重疾+定期寿险”的方案。这样既能保障重大疾病，又能为家庭提供一定的保障。解决方案符合预期吗？𐟤” 买重疾险，主要是因为担心万一发生重大疾病，无法正常工作，有收入损失，或者医疗险无法覆盖的医疗花费需要保障。基本上还是担心活着的问题。如果你担心的是这些，只需要考虑保额和产品形态。如果担心身故后家庭没有保障，应该配置专门的寿险。身故理赔杠杆作用高于重疾险，所以重疾险的身故责任就没那么必要了。如果你担心买了重疾险却不一定能理赔，加上身故责任可能会增加获得理赔的确定性。买保险就是为了心安，如果买了还一天担心这那的，有啥意思呢？所以，加上也没错。如果你因为身体原因没法选择产品，能投保的产品必须带身故责任的，那就更不用纠结了。能买啥就是啥了。总结𐟓 重疾险是买给自己的，本质是解决因为疾病而导致的收入损失或医疗费补充。寿险是买给家人的，应该采取定期或终身的寿险产品解决担心。不要舍本逐末就好了。没有最好的产品，只有符合需求的方案。重疾险的身故责任：预算够就加，紧张就别加。担心理赔可得性就加，不担心就不加。

少儿重疾险的误区，你知道吗？𐟤” 在给宝宝买重疾险之前，有一个关键问题需要深思：孩子真的需要身故保障吗？答案是：不需要。 𐟔 原因一：身故保障实际上是寿险的一部分。寿险的目的是为了弥补家庭收入损失，而孩子不产生收入，因此他们不需要这种保障。 𐟔 原因二：在18岁之前，重疾的身故赔偿通常只支付现金价值或累计总缴保费，取两者中的较大值。 𐟔 原因三：如果选择保障终身且带身故的重疾险，孩子自然老去后，这笔身故金留给谁？而且，我们的孩子可能没有子孙后代。 𐟔 原因四：宝宝成年后，重疾的身故金显得有些鸡肋。18周岁后，孩子更适合购买杠杆更高的定期寿险。 𐟔 唯一需要带身故重疾的情况：如果特别看重传统保险公司提供的额外服务保障，这类公司的重疾产品通常都绑定了身故责任。 𐟔 如果有这样的保障需求，其实还有更好的解决方案。例如，可以分散投保，一部分保额购买传统带身故重疾，另一部分购买纯消费型重疾。这样既能兼顾两种保障的优势，又能获得较高的保额。

高性价比重疾险回归，值得买吗？目前，重疾险市场上的产品已经所剩无几，能够保至七八十岁且不强制捆绑身故责任的产品更是凤毛麟角。仅剩的几款产品在保障责任上也略显逊色。而那些保终身或强制绑定身故的产品，保费通常比定期不含身故的贵约30%。对于预算有限的我们来说，只覆盖最主要的疾病风险是一个性价比较高的选择。好在，最近一款高性价比的、能保定期且不捆绑身故责任的重疾险—钢铁战士1号重疾险，又回来了！30岁、50万保额，保费仅需4000多元。 𐟤” 今年的互联网保险市场上，信泰人寿几乎是一家独大。达尔文3号和超级玛丽3号Max几乎成为单次重疾的“双王”。那么，这次回归的钢铁战士1号的竞争力如何呢？保障责任方面（可对照文章配图）： 60岁前确诊重疾，钢铁战士1号额外赔50%保额，而其他两款产品则是额外赔80%保额。中症责任方面，三款产品的基础保额相同，都赔付60%。但达尔文3号对中度脑中风额外赔一次，超级玛丽3号Max在60岁前额外赔15%保额，钢铁战士1号则稍逊一筹。轻症责任方面，钢铁战士1号的赔付比例也较低。可选的癌症二次赔方面，钢铁战士1号是120%保额，而其他两款产品则是150%保额。心脑血管二次赔方面，钢铁战士1号是5种心脏重疾同种复发，赔120%保额；达尔文3号是2种心脏重疾同种复发+1种脑中风重疾新发，赔150%保额。 𐟤” 保费方面：在同等条件下，达尔文3号的保费比钢铁战士1号的平均高约10%；超级玛丽3号Max的保费则平均高约6%。钢铁战士1号的独特优势：可以选择保定期版本，适合预算有限的朋友。目前保定期且不捆绑身故责任的产品中，钢铁战士1号的保障责任还是领先的。职业类别更广泛：达尔文3号和超级玛丽3号Max的投保职业限制在1-4类，而钢铁战士1号的投保职业是1-6类。投保地区更广：信泰人寿的产品不允许异地投保，而钢铁战士1号没有这个问题。只要居住在大陆，都可以投保。所以，如果你属于以下几类人群，可以选择钢铁战士1号：追求性价比，想选择定期保到80岁； 5-6类职业人群；不在信泰的承保区域。如果你不属于这些情况，那就可以考虑达尔文3号和超级玛丽3号Max这两款产品了。

重疾险要不要带身故？纠结？看这里！买重疾险要不要带身故？这个问题真是让人头大！别说是咱们消费者，连很多保险从业员都吵得不可开交。带身故的 vs 不带身故的：谁更有理？有人觉得：带身故的保费贵，而且身故和重疾是共享保额的（也就是说，你只能赔一个）。现金价值高，跟存钱似的。人总会身故，所以这种保险肯定能赔。也有人说：不带身故的重疾保费便宜。但买这种保险就像赌自己一定会生病，不然保险不赔。虽然可以加定期寿险，但定期寿险一般只保到60岁、70岁，后面就没身故赔偿了（选终身寿险保费又贵好多）。我的纠结：买还是不买？作为一个保险从业人员，我自己也买过不少保险。来说说我的个人看法吧，仅供参考哈： 1️⃣ 预算紧张的小伙伴们：不带身故的重疾险保费实惠，适合预算紧张的小伙伴。少了身故责任，就能用有限的预算把重疾保额提上去。毕竟买重疾险就是买保额、买杠杆嘛。预算充足的话，肯定买带身故的，因为带身故的重疾现金价值高，相当于在储蓄。或者两种保险搭配着买也不错。 2️⃣ 给孩子买保险：不用考虑身故责任。孩子主要是保障，又不承担家庭责任，而且身故责任要18岁以后才赔。 3️⃣ 给成年人买保险：预算允许的话要考虑身故重疾。毕竟要承担家庭责任呀。想想一个30岁的男同胞，上有老下有小，一年交几千块买个不带身故的重疾险，万一突发疾病身故，保险不赔，家人得多难受？ 4️⃣ 带身故的重疾好不好？其实用一个方法就可以验证：那些不带身故的重疾，只需要把身故责任加上，保费立马就会贵很多。不带身故为什么便宜？因为把这个百分百会赔付的身故责任给砍掉了。就像我说的，你买不带身故的重疾，那就赌自己一定会生病。 5️⃣ 买保险这事复杂得很，得长远考虑，普通消费者自己很难买到合适的，建议找专业人士规划（比如我𐟘‚） 6️⃣ 重疾险重要，医疗险也重要。一定得同时搭配配置齐全，保险才能发挥大作用。总结一下：未成年可以不考虑身故重疾，成年有家庭的建议考虑。预算紧张就买不带身故的。最终的决定还是得综合您的经济状况、家庭责任、已有保障等好多方面的因素哟。

定额终身寿险和增额终身寿险的区别详解保险责任不同：定额终身寿险：保额固定不变。无论是18周岁前还是之后发生保险事故，导致身故或全残，赔付方式相同，即赔付累计已交保险费与现金价值的较大者。增额终身寿险：保额以一定比率逐年递增。被保险人18周岁之前发生保险事故导致身故或全残的赔付方式与定额终身寿险相同。18周岁（含）之后发生保险事故，赔付方式根据缴费期是否已满有所不同。若缴费期未满，给付“已交保费乘以对应比例”与现金价值二者较大值；若缴费期已满，给付“已交保费乘以对应比例”、现金价值、当年有效保额三者较大值。对应比例根据到达年龄不同有所变化，18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁以上为120%。保费不同：定额终身寿险：30岁男性，100万保额，选择20年缴费，年交保费为16430元。增额终身寿险：同样30岁男性，100万保额，选择20年缴费，年交保费为66850元。保费差异明显。杠杆不同：定额终身寿险：30岁男性，100万保额，20年缴费，年交保费为16430元。如果被保险人第一年等待期后发生保险事故导致身故，身故保险金为100万元，杠杆（保额/保费）为61:1。增额终身寿险：第一年等待期后身故保险金按照保费赔付，杠杆为1:1。所以保险合同的前期，二者杠杆差距较大。功能不同：定额终身寿险：典型的身价保障，有一定的身故杠杆，适合中高净值用户做资产保全、定向财富传承和税务筹划等。增额终身寿险：兼顾保障和储蓄，储蓄功能甚至大于保障功能。现金价值白纸黑字写入保险合同，安全确定，锁定利率，持续稳定复利增值，适合于普通或中产家庭做中长期资产规划配置，例如教育金、婚嫁金、养老金等储备。综上所述，定额终身寿险和增额终身寿险差异明显，用户在配置终身寿险产品时，需要根据自身实际需求、收入预算情况、家庭资产情况、身体情况、已有保障情况等合理配置终身寿险产品。

「倍享阳光」重疾险：5大坑与3大陷阱 𐟌ž「倍享阳光」是阳光人寿推出的一款重疾险，提供重疾、中症、轻症和身故保障，主要通过线下渠道销售。以下是对此产品的详细分析： 𐟚륤祝‘一、强制捆绑身故责任重疾险的核心是低保费高保额，而包含身故责任会增加保费，不利于做高保额。对于大多数消费者，不建议购买带身故责任的重疾险。即使有需求，也应权衡价格和品牌，选择性价比高的产品。 𐟒𘥤祝‘二、价格偏高尽管「倍享阳光」的责任设计较为常规，但价格却明显高于市面上其他同类产品。 ⏳大坑三、缺乏30年缴费期重疾险的缴费期越长，单期缴费压力越轻，且在缴费期内发生疾病还可以豁免保费。一般来说，30年缴费期是最理想的选择。然而，通常35岁以上的人群无法选择30年缴费期。 𐟕’小坑一、等待期过长等待期内因非意外原因发生的疾病，保险公司不会赔付。一些友好的重疾险仅设有90天等待期。 𐟓œ小坑二、等待期内规定严格等待期内发生轻症，合同会终止，极其不友好。一些友好的规则仅终止已经发生的轻症病种，责任继续有效。 𐟏奰坑三、高发轻症病种定义严格此产品对轻症中的原位癌要求进行手术切除才可赔付，而定义宽松的产品确诊即可赔付。此外，慢性肾功能衰竭相关指标异常需持续180天才可赔付，而宽松的产品指标异常持续90天即可满足赔付条件。 𐟔„小坑四、轻症隐性分组此产品对3种心血管、2种脑部、3种耳部、4种眼部轻症存在隐性分组。例如，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建术”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。 𐟏†小坑五、中症责任赔付比例过低此产品中症赔付比例仅50%，而市面上较好的重疾险中症赔付比例可以达到60%及以上。 𐟒ᩅ置建议总体而言，「倍享阳光」的保障没有太多问题，但产品性价比一般。建议大家多看看其他产品，再综合权衡配置哪款产品更适合自己。

双胎保险避坑指南：别盲目跟风大家好，今天咱们继续聊聊双胎保险的那些坑，帮你避开那些不必要的麻烦。 ❌ 避坑5：身故返保费/保额这个问题主要针对的是18岁前的孩子。很多保险员会建议你给孩子加一个意外险，说是18岁前因意外身故可以返保费和意外险保额。但其实，18岁以后的选择是身故返保额更合适。另外，有些意外险是直接附加在主险里的，虽然省事，但个人觉得不太合适，还是单独买更好。婴儿期基本都在家里，意外险可以等孩子大一点再买，比如2岁或者3岁以后再考虑。 ❌ 避坑4：多次赔付（重疾）多次赔付听起来不错，但并不是选择保险的必要条件。比如，某款保险标榜轻症最多赔付6次，听起来很吸引人。但参考我之前提到的避坑2，一生患重疾的概率是很高的。轻症如原位癌，患6次不同的轻症的概率跟买彩票中大奖差不多。如果保费很划算，那就买吧，但我觉得轻症赔付6次和3次的实际区别不大，所以不会作为我选择这款保险的依据。目前市面上有针对重疾进行2次赔付的保险，需要搞清楚的是2次赔付是一次性给还是分时间给。某款保险的第2次赔付需要等到5年以后，而且中间身故的话就不给了，只给身故费。总结一下，选择保险时要理性，不要盲目跟风。新生儿保险应该怎么选，哪些是必须现在买的，哪些可以延后买的，大家如果有疑问可以继续留言哦！

重疾险的身故保障，你真的需要吗？说到重疾险的身故保障，很多人可能会觉得“死了赔钱”挺靠谱的，但真相可能没那么简单。𐟤” 首先，重疾险的身故保障其实有个大坑，就是它只保重疾，不保其他原因的死亡。也就是说，你得先得重疾，然后死了才能赔。𐟘“ 举个例子吧，有个网红少儿重疾险的身故保障是这样的：18岁之前身故，按所交保费和现价的最大值赔付（还不计利息）；18岁之后身故，按保额赔付。听起来挺靠谱的吧？但仔细一看重疾保险金的保障责任，你会发现，如果已经赔过重疾保险金，那额外的身故保险金就不赔了。𐟒” 所以，花两份钱只得到一份保障，真的是不太划算。如果你想担心意外身故，买意外险可能更合适，100万意外身故保障每年也就200多块钱。𐟒ኊ如果你担心任何情况下的身故，买定期寿险可能更好。比如30岁的女性买100万保额的定期寿险，交到退休保到退休，每年也就500多块钱。𐟒𜊊不管你选哪种，都不会影响重疾险的赔付。花更少的钱，获得更实在的身故保障，远比在重疾险上附加身故保障要明智得多。𐟒𐊊所以，选保险的时候，一定要看清楚保障责任，别被那些看似全面的保障给忽悠了。𐟘‰

猫抓狗咬意外险对比：哪款最适合你？说到最划算的保险，那非意外险莫属了！无论是小到猫抓狗咬，还是大到意外导致的身故或伤残，意外险都能提供赔偿。而且，保额从几十万到几百万不等，最低只要8、90元就能搞定，简直不要太划算！今天，我就来给大家对比一下两款热门的成人意外险：大护甲6号和小蜜蜂5号，看看哪款更适合你吧~ 投保年龄大护甲6号：计划一支持18-55岁，其他版本支持18-50岁。小蜜蜂5号：计划一支持18-60岁，其他版本支持18-55岁。小蜜蜂5号的投保年龄更宽松一些，适合更多人。医院要求小蜜蜂5号：只限二级及二级以上的公立医院。大护甲6号：除了二级及二级以上的公立医院，还拓展了二级及二级以上的私立医院，就医范围更广。意外医疗报销大护甲6号：计划一报销2万元，免赔额100元。小蜜蜂5号：计划一报销3万元，免赔额0元。小蜜蜂5号的意外医疗报销条件更好，更适合追求高报销比例的朋友。住院津贴 ICU住院津贴：大护甲6号每天赔600元；小蜜蜂5号没有这项保障。一般住院津贴：大护甲6号最高每天赔200元；小蜜蜂5号每天赔150元。大护甲6号的住院津贴保障更全面，适合需要更多住院津贴的朋友。增强保障大护甲6号：提供猝死保障，续保到3天；还有意外伤残失能、高风险运动身故伤残、接种疫苗身故伤残等保障。小蜜蜂5号：提供第三者责任险和动物致伤美容医疗保障。两款产品的方向不同，大护甲6号针对重大意外身故，而小蜜蜂5号则偏向于日常意外。大家可以根据自己的需求来选择。总结大护甲6号和小蜜蜂5号都是大公司出品，两款产品都很值得考虑。具体选择哪款，还是要根据自己的需求来决定。如果你还在纠结，可以找专业人士进行一对一的分析哦！希望这篇文章能帮到你，祝你找到最适合自己的保险！𐟙‹‍♀️

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