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annuity在线播放_annuity是什么意思(2024年12月免费观看)

内容来源：鱼水欢网络所属栏目：导读更新日期：2024-12-02

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北美父母养老理财：如何选择最佳年金方案？ 𐟔 在为北美父母规划养老理财时，选择合适的年金方案至关重要。以下是一些关键点和建议，帮助您做出明智的选择。 𐟔’ 风险等级： Fixed Annuity（固定年金）：类似CD，保本，且具有缓税功能。 Index Annuity（指数年金）：绑定指数，保本。 Variable Annuity（浮动年金）：不完全保本，市场不好时保险公司吸收跌幅，市场好时有更好回报。 𐟒ᠤ𘎥Œ𛧖—保险的区别：支付时间点不同。收益人和购买人关系不同。收益是否被征税。 𐟏† 受欢迎的年金发售方：选择评级为A的保险公司，享受缓税的好处。 𐟓ˆ 与其他投资方式的优劣势： pre-tax 401K，403B，Roth IRA，SEP IRA等qualified plan，可进入年金，享受缓税的好处。 𐟧 决策时需要考虑的因素：受益人：父母、自己还是传承给子女？流动性：一次性存入不取出还是多次平均存入？市场状况：市场好还是不好？风险承受能力：高、中还是低？其他因素：税务优势、资金盘子、隐形成本等。 𐟓 通过综合考虑这些因素，您可以为父母选择最适合的养老理财方案，确保他们的晚年生活更加安心和舒适。

支X宝养老险，真能薅羊毛？最近有朋友问我，支X宝上的一款养老年金产品，声称有5.3%的收益率，还说是国家政策指导的，值不值得投资？让我来给大家分析一下。保底+浮动的收益模式 𐟓ˆ 首先，这款产品采用的是“保底+浮动”的模式，分为“稳健型”和“进取型”。稳健型一般有2%或3%的保底收益率，而进取型通常保底0.5%或者没有保底收益。听起来是不是有点像我们熟悉的万能账户？不过，5.3%的收益率只是进取型账户去年的结算利率，并不保证每年都有这个水平。传统固定领取 vs 浮动养老金 𐟏把举个例子吧，传统的固定领取养老金是这样的：一个35岁的女性，每年交10万，交5年，从60岁开始每年固定领取6.73万。而浮动养老金的领取金额则取决于被保人60岁时的人均寿命和利率水平，每年领取的金额可能不到4万。为什么国家指导的养老保险会这样设计？𐟤” 其实，这种设计是对保险公司和保险行业的一种保护。说白了，就是让客户和保险公司共同承担风险。在美国，固定收益年金（Fixed Annuity）的市场份额极小，甚至不到1%；在新加坡，年金险保单都是分红型的，领取金额包括了保证和非保证两个部分。中国内地市场的现状 𐟌 在中国内地市场，主流的养老年金仍然是领取确定的类型。虽然预定利率是3.5%，但因为是固定领取，领的时间久了是能突破这个预定利率的。有些公司推出的养老年金，IRR（内部回报率）能达到4.5%左右，但这类产品已经很少了，且买且珍惜吧。总结 𐟓 总的来说，支X宝上的这款养老年金产品，虽然有5.3%的收益率吸引人，但也要看到其不保证的属性。如果你追求的是稳定收益，可能还是要再看看其他产品。毕竟，投资总是有风险的，大家还是要根据自己的需求和风险承受能力来做决定。

精算师考证与职业规划全攻略𐟓š 精算师，这个职业因其高薪和广阔的职业发展空间，吸引了众多学子。如果你对精算师感兴趣，或者正在考虑转行，那么这篇文章将为你提供全面的指导。 1️⃣ 精算师的职业方向选择：人寿保险（Life Insurance）：选择SOA（Society of Actuaries）考试。财产保险（Property & Casualty Insurance）：选择CAS（Casualty Actuarial Society）考试。 2️⃣ 初级阶段（Associate Level）：完成Preliminary考试，获得ASA（Associate of the Society of Actuaries）或ACAS（Associate of the Casualty Actuarial Society）资格。Preliminary考试涵盖多个科目，主要考察基础知识和技能。 3️⃣ 高级阶段（Fellow Level）：在所选方向上继续参加更高级别的Fellowship考试。完成所有Fellowship考试后，你将获得FSA（Fellow of the Society of Actuaries）或FCAS（Fellow of the Casualty Actuarial Society）资格。 ☀️ SOA考试路线：选择方向：人寿保险（Life Insurance）和年金保险（Annuity Insurance）。 Preliminary考试科目：P、FM、FAM、SRM、PA、LTAM/STAM。备考方法：可以使用Coaching Actuaries的教学视频或PAK Study Manual进行备考。刷几百道官方sample也是一种有效的备考方法。 Fellowship Exams（Life & Annuity Track）：LPM、LFM、LAM。其他Track的Fellowship Exams：根据选择的特定Track，Fellowship Exams会有所不同。 𐟌Ÿ CAS考试路线： Preliminary考试科目：Exam 1（概率与数学统计）、Exam 2（金融数学）、MAS I、MAS II、Exam 5（基本技术）、Exam 6（准备金、保险会计原则和再保险）。备考材料：可以使用ASM、ACTEX和Coaching Actuary等备考材料。 Fellowship Exams：Exam 7、Exam 8、Exam 9。注意事项：建议不要打乱顺序考试，因为后面的考试会假定你已经掌握了前面的知识。Exam 7和Exam 9每年4月份可以考试，而Exam 8是每年10月份考试。最好不要先考Exam 8，这样就不需要每年等待一次机会。希望这篇文章能帮助你更好地了解精算师的考证路线和职业规划，祝你未来可期！𐟚€

曾考过Annuity管理证书，系统学习了美国403b、401k以及其他细分人群的年金计划，快二十年过去，没想到终于派上用场，嘉嘉开始加入403b计划，今天和她聊起，她一定很惊讶，我能接得住这个话题。雁过留痕，也感叹时光荏苒岁月如梭呀。

论坛上看到这篇，用grantor retained annuity trust（GRAT）避遗产税，原文太长直接贴上大家学习。美国的富人太多避税的东西了，Grantor Retained Annuity Trusts应该是初创公司传承财富的避税良器。对于我们这种“小”家庭而言，我们不必要那么刻意的去规划。先把自己活好为上。其中，夫妻双方有2000多万遗产免税额度，高于2000多万部分可设不可撤销信托（可规避遗产税，不可避长期资本利得税）。当然，如果您家里钱太多，还有终极的家族慈善基金可用。

5.93%的定存？真相在这里！𐟤‘ 最近，微信和百度上掀起了一阵18个月高息定存的讨论，声称能提供5.93%的利息，简直让人心动不已。不过，作为一个在金融圈混迹多年的老手，我觉得有必要给大家科普一下，到底这5.93%的利息是怎么来的，值不值得投资。首先，这个所谓的“18个月定存”其实是通过deferred annuity的方式来实现的。简单来说，就是你今天投入100万给某个金融机构，他们会给你一张合约。等到18个月后，这个金融机构会按照合同约定的金额支付给你。这样看起来有点像定期存款，但本质上还是有点区别的。那么，这个5.93%的利息到底靠不靠谱呢？其实，18个月的5.9%回报，年化回报大约是3.95%。也就是说，这和你存一年3.95%的GIC（政府担保的投资）差不多。目前市场上一年GIC的最高利率也就4%，所以别被那个大数字给忽悠了。再说说灵活性吧，年金和定存最大的区别就在于，年金在到期前很难取出，但GIC有cashable和redeemable的选择。虽然这些GIC在到期前取出会有利息损失，但至少还能拿回本金。而年金违约的话，可能会有罚金哦。所以，18个月的年金，你拿到手的只是一张合约，细品一下再决定吧。还有税务问题。不同于一年GIC的利息明年才给，18个月年金的利息会落在同一年中。比如上图例子中近6万的利息收入，可是100%要缴税的，你准备好了吗？最后说说deferred annuity的情况。如果你在到期支付前去世了，而且没有加退还本金的条款，虽然这笔钱会付给受益人，但你得等到年金到期了才能拿到。那优点呢？如果18个月内你确实用不到这笔钱，这个回报还是挺不错的。其他的18个月GIC目前给不了这么高的利率。另外，本金越多，利率也越高。虽然大额存单银行也能去要求更高利率，但年金确实更划算。最后，年金还能规避遗产认证，如果发生不幸，设置正确的话可以直接赔付给受益人，无需遗产认证。所以，大家在选择产品的时候，千万别只看数字。仔细想一想，算一算是否适合你。作为理财顾问们，咱们还是要多学习，理解产品，来满足客户的需求，小心监管哦！

20组常见的经济类单词，对阅读理解很有帮助！ active trade balance 贸易顺差 adverse trade balance 贸易逆差 aid 援助 allocation of funds 资金分配 allotment 拨款 allowance/grant/subsidy 补贴，补助金，津贴 amortization 摊销，摊还，分期偿付 annuity 年金 article 物品，商品 assigned 过户 available capital 可用资产 average income 平均收入 balance of trade 交易平衡 banknote/note/bill 钞票，纸币 bear 卖空者，空头「英语干货」「英语学习」「BEC」「商务英语」 bearer cheque无记名支票 bond债券 borrower 借方，借款人 borrowing 借款 break 暴跌

年金种类大揭秘：四种类型帮你选对路 𐟌Ÿ 年金，作为养老规划的重要工具，种类繁多，选择适合自己的年金至关重要。以下是四种与市场挂钩的年金类型，助你理性规划未来： 𐟌ž 固定利息年金（MYGA） MYGA，即Multi-Year Guarantee Annuity，提供固定利息和期限。与银行定期存款类似，但期限更长，利息更高。由于延税效应，固定的利息可以复利增长，具有更大的优势。 𐟌ž 一次性领取储蓄型年金这种年金允许未来一次性领取，投资与选择的指数挂钩。市场指数上涨时，年金随之增长；指数下跌时，有保底功能。优点是回报通常优于固定型年金产品，但涨幅不保证。 𐟌ž 保证收入型年金这种年金在投资时就知道未来可以领取的金额，具有预知性。优点是未来退休金有保障；缺点是提领金额固定，不随通货膨胀调整。 𐟌ž 高红利、高成长型年金这种年金与选择的指数挂钩，指数增长时，提供额外利息红利。如果指数表现良好，未来提领的年金可以随指数增长而增加；指数表现不佳时，年金至少维持不变。这种年金越领越多，不会减少。了解这些年金的种类和特点，可以帮助你在选择时做出更明智的决策，确保你的养老规划更加稳健和高效。

别再忽视美国年金了！退休规划必备知识 “人还在，钱没了。”其实，退休规划是一个复杂且因人而异的过程。而一份“永不消逝”的收入——年金（Annuity），是退休规划中的最佳选择之一。在美国，年金是很多人在退休时考虑的一种财务准备。今天我们来聊聊美国年金的那些事儿，分享一些关于美国养老年金险的知识。什么是美国年金？美国年金是人寿保险公司的金融产品，也是退休账户的一种。和其他美国退休账户（如401K、403B、IRA、SEP IRA等）一样，美国国税局规定，如果在59岁半之前取出，会有10%的罚金。年金可以用税前的（qualified）收入购买，也可以用税后的（non-qualified）资金购买，或者是在换工作后把前公司的雇员退休账户（如401K）中的钱转入个人年金账户。这种转账叫qualified rollover，不涉及交税或罚金。年金的优点年金有以下几个优势：延迟交税：钱放进账户后，直到领取时才需要交税。无上限存款：不同于其他退休账户，年金的存款没有上限。一次性转移：其他退休账户的钱可以一次性转入年金，无罚金，可继续延迟交税。终身收入：投保人可以获得终身收入，还可以指定受益人，最小程度是不会损失本金。最佳配置年龄那么，什么时候配置年金最好呢？ 30-49岁：如果身体状况或职业危险程度高，无法配置寿险，那么年轻时配置年金是个不错的选择。年金的配置时间越长，未来可领取的收益就越多。退休前5-15年：如果计划65岁退休，从50岁开始可以考虑配置年金；如果计划60岁退休，从45-50岁开始考虑配置。退休后：可以一次性存入或者转存个人退休金的全部或部分到年金，并且可以选择立即开始领取，直到终生。原则上，早于59.5岁开始提领会有10%的罚金，但很多年金合同规定，每年提取低于10%本金或者合同价值的额度，可避免罚款。即使是年轻时一次性投入一大笔，也可能实现在配置数年后就开始领取至终身。总结看完这些，你是不是对美国年金有了更清晰的认识呢？年金不仅是一种财务准备工具，更是一种保障退休生活质量的手段。无论你是年轻人还是即将退休的人，了解并合理配置年金都是非常明智的选择。

美国年金常见误区大揭秘❗ 年金，英文叫Annuity，简单理解就是“年年有金”，意思是每年都能拿到一笔钱。它是美国很多人退休后的主要收入来源之一。年金最大的特点就是能提供终身收入，保证你活到老，拿到老。 𐟔 什么时候买年金最合适？最佳年龄段是45-55岁！这段时间你还有足够的时间让钱滚钱，为退休生活攒点底。 𐟑𖠦–𐧔Ÿ儿能买年金吗？当然可以！从出生的那一刻起，宝宝就可以开始他们的财富积累之旅了。大多数保险公司都欢迎小宝贝们加入，最高年龄限制到80岁呢！ 𐟒𐠥“ꧧ年金的收益率最高？固定收益还是浮动收益？3年期约5.4%，5年期近5.7%，7年期高达5.75%！但别忘了，浮动收益的年金可能带来更高的惊喜，也伴随着小风险哦！𐟓ˆ 𐟤” 买年金保险会亏钱吗？风险与收益并存！购买前，请务必细读招股说明书，做好风险评估哦！ 𐟛᯸ 最安全的年金保险？固定收益储蓄年金，你的“超级定存”！条款清晰，利率固定，稳稳的幸福就靠它啦！ 𐟌꯸ 风险最高的年金保险？从高到低：证券型年金 > 组合型年金 > 指数型年金 > 储蓄型年金。收益潜力大，风险也相随，选择需谨慎！𐟔 𐟚렦前取款要交罚款？是的呢！59岁半前提取，可能面临10%的罚款，还有3-10年的退保罚金期。购买前，请务必看清条款哦！ ❓ 年金比人寿保险收益好？不完全正确！两者功能不同，年金是退休收入规划，人寿保险是家庭经济保障。按需选择，才是王道！𐟛᯸ 通过以上的信息，你是不是对年金有了比较直观的了解呢？如果还有问题，欢迎留言，我们会及时解答哦！

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